Bankaların bireysel müşterilerine sağladığı kredi olanaklarından biri olan ihtiyaç kredisi tüketici kredisi olarak da adlandırılır. İhtiyaç kredisi bireysel müşterilerin çeşitli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için tercih edebilecekleri uygun kredi alternatifleri arasında yer almaktadır.

İhtiyaç kredisi tüm bankalar nezdinde temel olarak benzer özellikleri taşıyan bir kredi enstrümanı olsa da tatil kredisi, evlilik kredisi, alışveriş kredisi gibi farklı alt kredi türleri ile sunulabilir.

Bireyler eğitim, evlilik, alışveriş, taşınma, tatil ve diğer bireysel gereksinimlerini karşılamak amacıyla ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirler. Bununla birlikte ihtiyaç kredisi almak için tüketicilerin sağlaması gereken birtakım kriterler olduğu ifade edilebilir.

İhtiyaç kredisi başvurusunun değerlendirilme sürecinde başvuru sahibi bir puanlama (Scoring) sistemine tabi tutulur. Müşterinin kişisel ve finansal bilgilerinin değerlendirildiği süreçte bankalar müşterilerinin belirli standartları karşılamasını bekler. Puanlama sisteminden yeterli puanın alınması müşterinin bankalar nezdinde kredibilitesinin yani güvenilirliğinin olduğu anlamına gelir.

En uygun ihtiyaç kredisi almak için ilk adım ihtiyaç kredisi başvurusu yapılmasıdır. İhtiyaç kredisi başvurusu banka şubelerinden yapılabilmekle birlikte günümüzde hemen her banka mobil bankacılık ya da çeşitli dijital platformlar üzerinden kredi başvurusunda bulunma imkânı sunmaktadır. İhtiyaç kredisi sorgulama işlemi ile yapılan ihtiyaç kredisi başvurusunun sonucunu öğrenmek mümkündür.

İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunacak kişiler 18 yaşından büyük olmalıdır. Başvuru formunda istenilen tüm bilgiler doğru ve eksiksiz bir şekilde doldurulmalı, banka tarafından talep edildiği takdirde belgelenebilmelidir. İhtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişinin belgelenebilir bir geliri olmalıdır. Aynı zamanda sigorta girişinin bulunması ve sigorta ödemelerinin belirli bir süredir yapılıyor olması şartı aranır.

Başvuru sahibinin kredi notunun yeterli olması en önemli kriterlerden biridir. Ayrıca gelir ve mevcut ödeme dengesi bankalar tarafından göz önünde bulundurulmaktadır. Kişinin gelirinin yüksek ve ödemelerinin düzenli olması kredi başvurusunun onaylanmasını garantilemez. Bu aşamada aylık kredi ödeme tutarının toplam gelirine oranı ve bankalar nezdindeki toplam riski de değerlendirmeye alınır.

İhtiyaç kredisi kullanıldığında bireysel harcamaların geri ödemeleri, kredi alınırken belirlenen vadelerde gerçekleştirilir. İhtiyaç kredisi faiz oranları banka özelinde ve tercih edilen geri ödeme vadesine göre farklılık gösterebilir. En uygun ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunarak ihtiyaçlarını ertelemek zorunda kalmayacağın gibi bütçene uygun ödeme planı oluşturacak şekilde vade seçimi yapma avantajını da değerlendirebilirsin.

İhtiyaç kredisi faiz oranları kullanılan kredi miktarına, vadeye ve müşterinin kredi notuna göre değişebilmektedir. Aynı zamanda ihtiyaç kredisi faizleri ülkenin ekonomik durumu ve Merkez Bankası faiz politikalarından da etkilenmektedir.

Bankalar genellikle bayram, yılbaşı ve benzer dönemlerde müşterilerinin nakit ihtiyacını karşılamak için avantajlı kredi oranları ile özel kredi kampanyaları düzenler. Döneme özgü olarak müşteri özelinde ihtiyaç kredisi faiz oranları belirlenmesi ve dosya masrafı indirimi yapılması ya da alınmaması gibi avantajlar da söz konusu olabilir.

Hatta bazı kampanyalar 0 faiz ihtiyaç kredisi kullanma avantajı sağlayabilir. İhtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsan bankaların faiz oranları arasında karşılaştırma yapmak ve en uygun ihtiyaç kredisi veren bankalar üzerinden ihtiyaç kredisi başvurunu gerçekleştirmek atabileceğin en doğru adımdır.